Banco de Proyectos UNM

Resumen: El proyecto analiza las tensiones organizacionales que atraviesan los bancos tradicionales al operar en un ecosistema argentino de medios electrónicos de pago caracterizado por una creciente fragmentación y por la irrupción de actores fintech. El objetivo general es analizar, desde una perspectiva sistémico-compleja, neoevolucionista y sociomaterial, cómo se configuran los mecanismos de coordinación entre bancos tradicionales y actores fintech en este ecosistema fragmentado, identificando sus implicancias para el control, la gestión del riesgo y la distribución de responsabilidades. En los antecedentes se destaca que las organizaciones bancarias se han estructurado históricamente bajo principios de integración vertical, control centralizado y coordinación jerárquica, modelo eficaz en contextos de mercados estables y cadenas de valor relativamente integradas. La literatura clásica sobre organización y gestión resalta la capacidad de estos arreglos para asegurar eficiencia y control interno, pero también muestra sus limitaciones frente a entornos volátiles y altamente interdependientes. En las últimas décadas, el surgimiento de estructuras empresariales fragmentadas, ecosistemas de plataformas y redes interorganizacionales ha desplazado la generación de valor desde una sola empresa integrada hacia constelaciones de actores jurídicamente autónomos. En el sector financiero, esta transformación se vuelve particularmente visible en el mercado de medios electrónicos de pago, donde cada transacción involucra múltiples participantes: bancos emisores, adquirentes, procesadores, pasarelas tecnológicas, billeteras y comercios, entre otros. Esta reconfiguración genera nuevas formas de coordinación, dependencia y asimetría competitiva entre bancos y fintech. El marco teórico combina tres enfoques. Desde la perspectiva sistémico-compleja y la Teoría General de los Sistemas, el ecosistema de pagos se concibe como un sistema abierto, dinámico y no lineal, en el que el orden y la estabilidad son siempre provisorios y dependen de procesos de ajuste y retroalimentación. El enfoque neoevolucionista permite analizar las trayectorias tecnológicas y regulatorias que han dado forma al sistema de pagos, poniendo el foco en los procesos de variación, selección y retención, así como en las dependencias de trayectoria que restringen las opciones de cambio para bancos y fintech. Finalmente, la sociomaterialidad cuestiona la separación entre lo social y lo técnico, y propone entender infraestructuras de pago, algoritmos, normas y prácticas de trabajo como ensamblajes sociomateriales que co-producen formas específicas de coordinación, control y distribución de responsabilidades a lo largo de la cadena de valor. Metodológicamente, se adopta una estrategia cualitativa, adecuada para comprender en profundidad experiencias, percepciones y dinámicas contextuales de los actores involucrados. Se utiliza un diseño basado en entrevistas semiestructuradas con informantes clave de bancos, fintech, cámaras empresariales, proveedores tecnológicos y especialistas del sector, seleccionados mediante muestreo intencional para captar la heterogeneidad de trayectorias y posiciones. Estas entrevistas se complementan con un análisis documental de normativas del Banco Central de la República Argentina, documentos de cámaras y asociaciones del sector, informes de consultoras y organismos internacionales, así como literatura académica relevante, con el fin de reconstruir las trayectorias tecnológicas y regulatorias del sistema de pagos. Además, se realizará un análisis de contenido digital de materiales publicados en plataformas como YouTube y LinkedIn por instituciones financieras, cámaras y autoridades, a fin de relevar discursos públicos y narrativas sectoriales sobre innovación, regulación, automatización e inclusión financiera. La información recolectada se analizará mediante procedimientos de codificación temática y comparación constante, buscando articular los distintos niveles de análisis y triangulando entrevistas, documentos, contenidos digitales y datos estadísticos disponibles. El análisis se realizará siguiendo el método de comparación constante, articulando de manera simultánea la producción y el análisis de los datos. A medida que se avance en las entrevistas y en la recopilación de documentos, se llevarán a cabo rondas sucesivas de codificación abierta y axial, que retroalimentarán la selección de nuevos casos y la refinación del guion de entrevista Esta estrategia permitirá reconstruir los mecanismos de coordinación, las formas de fragmentación organizacional y las tensiones que emergen cuando bancos jerárquicos deben operar en ecosistemas financieros complejos y fragmentados.